半年投資回顧@Jan-Jun2017

半年投資回顧

過去一季，我估計恒指24,000點應離高點不遠，所以大部分股票已沽出及沒有太多買賣，第二季主力學習及檢討強積金事宜，最後總結頭半年的獲利仍是佔全年的30%，沒有上升，未能達標，唯有寄望下半年了。

無可否認，看著恒指由24,000升穿26,000點，心情總感到可惜，不過我要學習紀律，學習不受情緒影響自己的決定，每天維持少看股巿，多陪家人，多做運動，繼續走在世界某一角落，認識自己。這樣，生活才可以較健康的成長，尤其是我這樣的年紀，若長時間受負面情緒影響，身體會出現轉壞的可能，過往身邊的親人所面對的病痛，仍歷歷在目。

若股巿仍繼續向上升，估計今年的投資目標未必能達到，這影響到下年的生活費用，正因為這樣，我更加要小心投資，否則出現虧損便影響更大，希望不需要動用生活儲備就好了。

強積金

雖然過去一季沒有買賣，但對強積金的認識多了，反而多處理調配強積金。經過2次的轉換，我將7成的高風險基金轉到最低級別的利息基金，有人會問一些問題：

1. 若股市繼續升，那便失去了高位減持的機會？

若我真的能知道哪時是高位，當然會等，但我根本冇能力預計，好像香港發現第一宗豬流感時，恒指一天升近千點，在英國意外脫歐時，恒指亦是升，誰能估計到呢？由20,000點升到24,000點時，誰會知升到27,000點呢？既然我不知何時是高位，便選擇分段沽出。

2. 若基金一升不返回沽出價怎辦？

其實我不擔心未來20年基金一升不返，歷史是不斷重覆又重覆的，我反而擔心在跌回沽出價後，我未能夠守紀律買回，人總是生活在貪心與擔心裡。

無可否認，未能在最高位減持而在下跌時買入是可惜的，可是，有多少持有強積金的朋友，有關心過自己的強積金戶口回報呢？又或是發現上升了時會轉換至較低風險基金呢？這些人最後都是只看到一幅上升下跌圖，升時開心一刻，跌時埋怨強積金，實際上甚麼也沒有變。

我自己定下在低沽出價10%時買回，我不貪心，10%不是很多，但在未來20年裡成功5次便能成功增值。

3. 為何要轉換至利息基金而不是中風險呢？

中風險還是低風險，其實主要是個人對未來基金或股巿的看法，若覺得未來極大機會繼續升，那為何要轉呢？若是覺得50/50機會下跌，轉至中風險亦是一種策略，若是覺得極大機會大跌一場，為何不轉至最低風險呢？要知道基金下跌時，所以基金也會跌（或許那時債券等低風險基金會升也說不定），是跌的比率有多少，當然高風險下跌幅度會比中風險大。

我有一個想法，我視強積金是我60歲時的禮物，若轉至利息基金而被通賬蠶食，我也在今天鎖定了利潤，不升也不跌，在這心態下執行買賣，會輕鬆許多。當然，我仍相信美股 上升近十年至歷史高位，或許仍有一段瘋癲的日子，但我不相信可以維持到20年後仍只升不跌。

輕鬆不追回報的兼職

離開了十多年的社工行業，原本沒有打算做任何兼職，只想留在港時到惜食堂（今年目標機構）做義工，享受一心幫助別人的生活，不用分心處理人事關係，不必要討好別人，亦不需要擔心他人的計算，後來有朋友邀請我試試一面旅遊，一面做兼職。

朋友邀請我先考保險牌，接著給自己一個目標去嘗試，我分享過我不想為賺錢而做保險，亦不會找家人及朋友作推銷，只想有機會繼續認識新朋友，分享自己的旅遊及理財經驗，朋友表示不會給我壓力，因此我趁在港的日子考了牌，包括旅遊保險牌（對於考試，我自小受無數訓練，所以不擔心會不及格呢！哈哈！）。

正式有牌後有些人曾與我討論保險事宜，最終我也建議對方不要買（或是想清楚才買），我希望我所賣出的每一份保單，是真的為幫人而賣，對方買了不會有任何後悔的感覺，否則我過不了自己，特別是我沒有打算為賺錢而做保險，賺到的是Bonus。

因此，我的家人及朋友請放心，我不會因為推銷保險而找大家見面，就算大家有關保險的問題，我也樂意回應及幫大家，不會要求幫我買，而有關旅遊保險，我知道自己有三成佣金，所以我可以俾大家七折，有需要便找我，舉手之勞呢！

旅遊保險

身邊有些朋友對旅遊保險的心態，仍是出發前才買，或是以平取勝而沒有留意保障額，而網上的朋友也一樣，因此，我多了在網上的旅遊平台教導有關旅遊保險的事宜。

以下有些事宜可以分享：

一。出了機票後便應買旅遊保險，不單是因為價錢一樣（早買早享受保障呢！），而且是因為出機票後若發生如旅遊警示，影響行程是可保的，若當時未買旅遊保險的話便後悔了。

二。現在選擇廉航多了，面對延期或取消機會大增，大家要留意若非天氣惡劣或機件故障等而延期或取消（即意外），旅遊保險是不保的，特別是航班調動或取消時，要留意航空公司的原因，若是屬於航空公司的營運問題（即人為，包括空管），保險公司是不保的。

三。每個人選擇旅遊保險的考慮因素也不同，若考慮旅遊保險費用大於保障額，則要接受賠償時的賠額較低。即使是考慮保障額也可以分兩大類，一類是有關財物的賠償，另一類是人身醫療上的賠償，大家要好好看清楚購買的旅遊保險是否適合自己，避免有事時才後悔保障不夠。

在我而言，在旅遊的時候，我最關心的是醫療保障，財物保障都是有限錢，而醫療則可大可小（包括回港後的醫療跟進），所以有些保險收費可以便宜一半有多，可是看清楚其保障額，亦可以由1,200,000醫療及人身保障降至600,000-800,000保障額，當面對保賠的時候便知道問題重大了！